不堪银行加息重负 提前还贷潮涌

　　工行：月供压力大借钱还贷

　　昨日，记者从工商银行惠州分行了解到，在工行办理了住房按揭贷款的市民提前还贷较去年明显增多。据该行房贷中心有关负责人谭小姐讲，这种现象早在1、2月份就出现了。另一家银行房贷部门的员工也表示，目前提前还贷的客户明显增多，几乎平均两个工作日就会接到一单提前还贷的业务。但建设银行惠州分行房贷中心有关负责人则表示，根据该行对提前还款客户比例的定期统计，目前提前还贷现象并不明显。

　　分析市民纷纷提前还贷的原因，谭小姐表示国家去年连续的加息政策让按揭购房者月供压力增大，月供不断上涨让一部分有偿还能力的家庭决定提前还款。另据某商业银行员工透露，提前还贷者多为2006年以前购房，年龄多在35岁以上，家庭收入稳定且有足够存款。但也有少数提前还贷者较年轻，出于月供增大的压力借款还贷。

　　市民：提前还贷可省高额利息

　　市民刘先生表示，他2007年1月份买入的房产总价为30万，贷款有20多万，加息后每个月月供都要比买房时多100块左右。他请银行的工作人员计算过，如果能在今年1月份把贷款还清，他贷的15年期贷款光利息就可以节省十几万元。因担心国家加息政策一直持续，带来更大的月供负担，目前他正筹划提前还款。“自己的钱肯定不够，但我家里父母支持我先还掉，不要背负这么重的债”。

　　目前手中持有4套房产的市民杨先生看法则不同。做房地产销售的杨先生说，是否提前还款还要看自身的经济实力，如果还贷后严重影响目前的生活质量就不划算。“所有的钱都投到房子里，万一有其他地方需要用钱就麻烦了”，并表示自己正用以租养供的方式支付月供，所以4套房子虽然都是按揭买下的，但加息压力仍在可承受范围内，将房子出租抵月供绝对比一次性还款来得轻松。

　　应对：提前还贷者或出违约金

　　一名不愿意透露姓名的银行界人士表示，年初以来提前还贷者增多，已经影响了银行的正常放贷计划。去年下半年以来实行的紧缩货币政策，让银行在放贷方面控制得非常严格，放贷额度都有所收缩。太多的人提前还贷，会导致银行迅速积聚大量现金，严重打乱银行的放贷计划。为减少按揭购房者提前还贷，银行可能酝酿出台索赔政策，如在签订贷款合同时约定，购房者提前还贷须赔偿违约金等。

　　对此，广东广法律师事务所律师谢文辉表示，银行就提前还贷索赔条款早在两三年前就有了，当时银行普遍会约定消费者在一定期限内提前还贷，须赔付一个月的月供款。但这个政策的公平性后来受到质疑，最终通过主管部门的努力得以取消。但从法律层面上讲，在提前还贷潮爆发的情况下，银行增设索赔条款只要通过国家有关部门的正式审批，在程序上就是合法的。在与消费者签订贷款合同时，银行有义务提醒消费者注意这一条款。就条款本身的公平性而言，仍有争议，因为银行毕竟是强势一方，消费者可选择的余地很少。